昨天有客户又到海港城拉横幅申诉拒赔，迅速被警察制止，这是私家用地禁止聚众取闹，随后被带离现场。

      针对此事，保险公司迅速回应：作为一家负责任的保险公司，在致力回应客户所需的同时，亦一直以最专业谨慎的态度处理理赔申请，以保障公司及所有保单持有人的利益。在2017年，该保险公司作出100000+理赔个案，支付超过25亿港元的理赔金。足以说明，公司对于此案例给出的理赔结果是经过认真谨慎研判决定的。

港保万事通分析：

      1.保险公司拒赔的理由大概率是因为客户投保时有疾病史未申报，保险公司拒赔是为了保障保单持有人和保险公司及其股东的利益，这个是合情合理，不能纵容无理取闹。

      2.客户投保时很可能并不是故意隐瞒疾病史，很有可能是由于中介持牌人的疏忽，亦或是其他目的，导致客户没有完整申报。如果是这种情况，那么客户也是值得同情的，认人不清。由此可见，选择靠谱而又负责任的中介人是多么的重要！

      3.建议在客户投保时保险公司重点提醒如实申报，以防类似事件频繁发生。

如实申报有记录的健康状况，对后续的理赔至关重要！

      保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则。这个原则不是儿戏，如果投保时故意隐瞒重大事实，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。因为在最开始签合同的时候，违反了最高诚信原则，这个合约本身就是 无效，那公司又怎么会赔付一张无效的保单呢？

      但要注意的是：香港的法律是假设所有人都无罪，如果定罪，需要证据，没有证据只能是“无罪”。所以“有记录”的病史是一定要上报的。严格来说，公司理赔时也都以白纸黑字的记录为依据。一般能用身份证号在三甲医院查到的记录，保险公司也都查得到。所以，到底有哪些疾病需要上报？请看一下自己的身份证号给到医院后，医院能提供什么，就说明哪些是有记录的，比如住院、进入医保系统的治疗，这些是一定有记录的。

哪些疾病需要申报？

1.投保时建议提供最近一次的完整体检报告（如有）。

2.如果有在医院住过院，建议提供完整的住院报告及出院小结。

3.咨询专业的保险顾问。

保险公司如何调查客户过往病史？

一、香港保险公司调查渠道

      一般来讲，香港保险公司主要是通过两条途径来获知投保人的既往病史：一是通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，二是内地商业保险理赔记录。其中前者是目前调查的主要渠道。

1、通过身份证号查询就诊记录

      内地医疗记录共享机制还不是很完善，香港保险公司目前主要是调查社会保障，因此社保和新农合的医疗记录是调查的重中之重。
 

2、内地商业保险理赔记录

      部分香港保险公司和内地保险公司之间有合作关系，便可互通有无，但由于合作关系网络目前还并不是非常完善，建立起来比较费时费力，暂时并不是主流方式。不过在未来，这一方式会越来越普遍。

二、投保人注意事项

1、不要将社保卡借与他人

       在我国，记录个人疾病就诊记录最多的地方便是社保卡，社保卡仅限本人使用，不可随意借与他人，每个地区都有详细的管理规定。以天津市为例，在《天津市基本医疗保险规定》中明确规定了“对于使用他人社保卡看病购药、将本人的社保卡交给他人或定点医疗机构、药店使用，骗取基本医疗保险基金支出的参保人的惩罚措施”。所以，它像身份证一样，可以作为个人身份识别的凭证之一。那么社保卡里的诊疗记录便可认为是其持有人的既往病史依据。
 

       香港保险公司对于混用社保卡的处理方式较为严格，部分保险公司一律拒保或者将保单作废，例如保诚；另有部分香港保险公司允许在投保人在投保时进行体检，以确定投保人具体健康状况，甚至需要投保人再次赴港体检。

      因此，建议朋友们不要为了一点蝇头小利将社保卡借与他人。同理，对于商业医保等同样不能随意外借。

2、全面申报既往病史

      朋友们不仅要认清楚对于如实进行疾病申报的重要性，还要注意掌握正确的操作方法。

这里需要再次强调的是：

• 只要是在自己名下的，无论是自己的还是他人借用的既往疾病记录，都要申报；

• 对于自己无法确定是否要申报的疾病，一定要找专业的保险顾问进行把关。