一、近年来保险行情

*保险密度：按当地人口计算的人均保险额。

*保险深度：指某地保费收入占该地国内生产总值之比。

由此可见，我国的保险行业并不发达，但是近年来突然掀起了一股“赴港买保险”的热潮，让我们来看看另一组数据：

内地居民对香港保险业的贡献从2010年开始便一路飙升。香港保险行业在2016年度总保费收入为1791亿港元。内地居民贡献新保单达716亿港元（2015年为316亿港元）！有效业务同比增长41.3%！

为什么不在内地买保险？

很多客户会问道，内地那么多保险公司，为什么不在内地买呢？究竟是什么原因引发这样的局面呢？

1、代理人制度

在1992年以前，内地保险行业都是采用雇员制，在这种制度下，保险销售人员的工作积极性并不大。在1992年以后，内地保险业引入代理人制度后，保险代理人开始积极推销保险。急功近利的保险公司因此降低了代理人的门槛，几天培训便速成代理人，低素质的从业人员导致了国内民众对保险行业普遍存在着偏见。

2.保险法律不完善

根据我国《保险法》规定：投保人具有“告知义务”，即投保人所承担的把有关保险条例的重要事实告诉保险人的义务而对保险公司没有任何规定。由于法律的空白，便造成了许多保险代理人在实际保险并没有那么多权益的情况下将保险产品过程吹得天花乱坠。

3.诚信缺失

带病投保的投保人和诱导性宣传的保险代理人都不在少数，社会诚信的缺失也导致了保险业情况越来越恶化。了解过香港保险的看官都知道，香港保险秉承着严核保宽理赔的批核态度；诚信投保、如实告知在投香港保险是至关重要的环节。

4.赔付不方便

在申请赔付的过程或多或少会遇到这样的回复“不好意思哦，我们的保单里有写这个我们公司不负责哦”。保险理赔往往程序繁琐，有时可能还赔不了多少钱！一旦有保险公司拒绝赔付，很快就会上新闻，这更造成了内地保险行业好事不出门坏事传千里的现状，形象更是在消费者心里一落千丈。

国外成熟保险业如何运作？

香港保险的优势写太多说太多也甚是心烦，今天以全球头号保险大国美国为例和大家唠唠国外成熟保险业是如何运作的。

1、营销体系

美国保险销售结构清晰，管理有当。以寿险业为例，共有三种销售体系：

（1）总代理制

在这种销售体系中，一个代理公司一般只代理一家保险公司，并负责某一个地区的销售业务。

（2）分支销售体系

即在各地区广泛建立分支机构，分支机构的任务主要负责销售保单，一般没有资金运用权。

（3）直接反馈体系

即通过报刊、电视、广播、电话和广告等媒体推销保单，没有推销员向顾客当面推销。而中国现行的还是代理人制度，结果就是大量的代理人只注重业务数量的增长，不注重业务质量的控制，导致保险业整体的服务水平和质量难以得到保证。

2、服务系统

在美国，除了保险公司、代理、以及各周保险厅之外，还有一个为上述保险机构提供信息资讯和技术服务的服务系统。

这个系统主要由一些保险研究机构、保险行业协会和律师机构等组成。以保险服务局为例，它是一个会员制的烟酒服务机构。会员是美国的各家保险公司，会员需缴纳会费。其功能主要是研究保险市场、搜集信息、提供咨询、研制保单和费率、组织学术交流。

美国保险行业已经形成了成熟的商业体系和完善的监管服务体系。而中国保险行业目前只有2001年新成立的保险行业协会，由于起步较晚，目前还在不断的完善中。相比之下，我国保险行业还在发展初期。

随着我国经济发展、保险行业慢慢成熟，希望不久后能在家门口就买到靠谱的保险。