香港重疾险深受许多内地小伙伴青睐，大家知道是什么原因吗？

到现在还有很多论调香港保险比内地保险保费便宜，要拿内地互联网产品对比，费率真没啥优势。但是跟正经的外资、老牌保险公司对比，香港保险的费率还是有优势的。所以这个我就不拿来做优势说了，毕竟每个人选择范围不同；不能一概而论。

在数十年后，相比起内地重疾险一成不变的保额，香港重疾险的保额逐渐递增显得特别香！毕竟会“长大”的保额，有一定抗通胀的功能。

对于，家庭本有长寿基因，年轻健康的小伙伴投保再合适不过了。

癌症多次赔付灵活，最低等候期1年甚至有的产品能做到第一次确诊赔付两次

癌症多次赔付可以说是所有重疾赔付里面最“值钱的”。

在内地和香港同样的三年等候期，香港重疾险在这基础上做出的调整，是能够将等候期缩短至1年，这对于相对拮据的家庭来说，1年和3年那差得不是一星半点。

第一次确诊赔付两次是针对极个别产品。

很多小伙伴担心在内地确诊不理赔，这大可不必担心。

虽说针对内地有指定医院清单，但都是三甲医院，像一线城市的三级医院也都是认可的。再说，在小诊所被诊断出是重大疾病，谁还不会再去找大医院确认？选择大医院治疗？

再来，针对未来可能不是长期定居在国内的小伙伴，配置认可全球医院的重疾险很有必要。

这应该也不是什么大秘密了，其实在新规后；内地有一些重疾定义是更为贴近香港的重疾定义。

但对于像“永久性丧失某功能”，内地的时间依然是在180天，香港大都在30天左右。

这前后差距的时间差不多有5个月...要知道永久丧失自主活动能力会对一个家庭增添多大的压力。

现行的香港储蓄分红险：

①一张保单可以拆分成不同货币的保单；

②可以无限次更换受保人且保障至最新受保人终身；③保费假期、保费延缴选项；

④身故金可作类信托......

①免责条款少 :只有1条!!1年内自杀不赔

②费率比较有优势，相同保额，费率会低一些，且保额不是固定保额，也是有分红，杠杆会更高

③绝大多数都没有等待期

最大的优势：保证续保写进合同！对于想长期配置高端医疗险，又不是太放心后期续保的稳定性，香港的高端医疗险会是很好的选择。

所有事物都有正反两面，说完好，我们再来看看它有什么bug...

想要投保的小伙伴，需要本人到香港或者澳门签约、投保不方便。

前面说的储蓄险、重疾险的分红，都是分为保证和非保证部分组成的。

非保证部分或高或低，保险公司每年会公布分红实现率，现行的分红险、重疾险的实现率都还是比较到位的。

别来跟我diss保诚！说保诚实现率差的那是真的不会算好吗？别看到40%就把自己吓哭了...

受内地外汇管制，缴费、理赔会比较麻烦。所有前往香港、澳门投保的小伙伴，一定要空出时间来开具香港银行账户！方便后期续费、接收理赔款等。

重疾险形态相对比较单一，多次赔付只是针对高发的癌症、心脏病、中风。轻症是占用原保额，没有额外赔付。轻症豁免只能豁免1年或是减去对应保额。

香港普通医疗险基本对标内地的中端医疗险，费率并不低。高端医疗险的直付比较少能有覆盖到内地的特需部或国际部;合适当地居民。意外险理赔门槛高。

普通医疗险，甚至到高端医疗险，如果你是生活在国内且就在国内使用的，那就考虑回内地医疗险。意外险也是。

你说核保严格我接受，你说无限告知那duck不必...

对于一些检查的限制，香港是5年内的，内地大多都是2年内.对于一些确诊的已有疾病，问法都是“是否有过”...

不论内地或者香港健康类的保险，做好健康告知非常重要。

对于普通人来说，很多时候我们体检异常的指标并不敏感，这些指标可能都出现的了健康告知的问卷上。

当你的经纪人跟你问体检报告及身体状况时，不要抗拒；要不是为了你保单的正常使用、避免往后的理赔纠纷；他可以选择只字不提。

对，没错；那些让你熬两年不可抗辩，无视你体况的经纪人代理人，必须避坑。

找一个靠谱的保险经纪人真的十分重要！

✔轻中症确诊即豁免往后保费，轻中症有额外赔付产品类别多，多次赔付多元，定期、终身、纯重疾，能够满足不同支付能力的客户。

✔理赔方便，支持线上理赔，有规定的理赔时效没有外汇管制。

✔健康告知条款相对香港更为宽松。

✔保证收益高，预定利率3.5%，长期复利3%-3.5%。

✔收益确定、保证、写进合同投保、领取方便。

✔线上线下皆可投保，在线支付/银行卡划扣、APP/官微操作提领等没有外汇管制。

✔医疗险种类多。

百万医疗险年轻人一年就100+

中端医疗险设免赔额一年就1k+

高端医疗险可以选择带门诊责任、涵盖既往症、涵盖孕产责任、带牙科体检等...涵盖不同责任不同价格。

可按需选择合适自己的医疗险。

✔理赔方便，中端医疗险直付都能够覆盖到公立医院的特需/国际部。

✔意外险种类多，就医方便，保障全，价格便宜。

大部分重疾险、终身寿险没有分红，保额一成不变，无法抗通胀。比较大牌的保司费率会比较高。

部分中症、重症理赔定义相对没那么宽松。个别轻中症疾病定义可能比港澳重疾还难达到理赔定义。

增额寿、年金险长线收益不是特别高，IRR在3.5%以下，万能险现行结算利率4%以上，但大部分在逐渐下调，保证利率在2.5%-3%。

虽然做不到香港的分红那么高，但是保证利率对于谨慎的小伙伴还是非常重要的。