香港友邦和英国保诚可谓是受内地居民最为喜爱的两大香港保险品牌了，在他们前后脚更新了自家的重疾产品，港保万事通还没有跟大家看看两款产品之间的区别与优势。本文主要列举各位朋友最为关心的保费、保单价值、多重赔付等相关保障的区别。在除开对品牌的偏爱后，两大产品的实质优点，哪一点更吸引你？

一、两大产品特点

1、加裕智倍保PEU

·115项疾病保障

·家庭成员保障

·首10年升级保障

·先天性疾病儿童保障

·癌症多重赔偿

·储蓄-额外流动性

·原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿

·AIA Vxtality 健康程式保障增值

2、守护健康危疾加护保CIE

·118项疾病保障

·320%额外多重保障（癌症、心脏病及中风）

·就手术切除良性肿瘤提供10%额外保障

·保障儿童先天性疾病发育异常相关病况

·首10年50%额外保障

·中国内地人士不设居住地附加保费

·相关病况保费豁免

二、保费

1.费率

       以相同的缴费年期25年，7.5万美元保额为例，看看英国保诚守护健康危疾加护保与香港友邦加裕智倍保的费率表：

       在费率方面，PUE更胜一筹。以0岁男性为例，CIE的总保费比PUE高13.4%。

2.保费豁免

（1）加裕智倍保PUE

       重疾保费豁免，并保障至85岁。另外，儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。

       例：受保人为儿童，其父/母任何一方身故，即可豁免以后保费；投保时，父母无须健康申报！投保时，父母年龄为50或以下，小孩为18岁以下；父母同时作为保单持有人（分别是第一和第二持有人）。保单生效两年后，该豁免保障生效；市场现有产品只保障持有人身故豁免，现在「加裕智倍保」连第二持有人也加入保障且不管投保时身体状况如何！

（2）守护健康危疾加护保CIE

       早期危疾豁免随后12个月的保费；总共可以豁免3次。重疾保费豁免，并保障至86岁翌年岁。

3.首10年保费回赠

（1）加裕智倍保PUE

       30岁以下赠送基本保额50%的额外保障，31岁及以上为35%的额外保障。

（2）守护健康危疾加护保CIE

        首10年赠送基本保额50%的额外保障；

       30岁以上的朋友针对保费回赠更多可以考虑保诚的CIE。但是友邦的PUE有一点是针对首10年保费回赠的保证转换，即保单持有人可以免体检将这首10年的额外保障转换为终身保额。随着年龄增长、身体素质越来越差，这一点对在投保后这10年间身体状况并没有想象中好且无法再正常投保的客户是十分人性化的。

       例子：小明20岁投保了一份25年期缴费、10万美元保额的加裕智倍保，每年缴1198美元，在他投保第9年体检发现自己很有可能罹患重大疾病；他希望在他申请赔付时可以获得更多的赔偿。他选择在升级保障生效期最后一个保单年度（即小明30岁时）转换首10年的50%额外保障，在不需要体检的情况下将终身保额提高至15万美元；同时接下来应缴的保费为1605美元。

三、保障

1.涵盖病况

       PEU涵盖病况比加护保少3项，但实际重疾囊括比CIE多2项；CIE更多是侧重于轻症。

2.多重赔付

       在癌症额外赔付保诚对心脏病及中风也提出合共最多2次80%保额的额外赔偿；总的额外赔付去到320%，友邦仅有160%。
       随着癌症10年存活率不断提高和复发率高的特点，投保者更多会选择PEU。是否需要心脏病和中风额外加强而选择CIE，就要看投保者自己的风险评估了。

3.早期赔付

       友邦早期疾病可以赔5次，直至100%保额赔完；如果早期疾病在首次癌症多重赔偿之后才确诊，预支保额将从第二次癌症多重保障的赔偿中扣除，这个保障不设等候期。保诚限定每人所以保单下只能理赔最多5万美元。保额买的高是可能会碰到限额的问题。

4.良性肿瘤切除手术赔付

       这是保诚最新首创的目前市场独有的额外赔偿。诚CIE的良性肿瘤切除额外赔偿，涉及到非常多的医学知识，要注意有一些在不能理赔之列：卵巢囊肿，子宫内膜样异位囊肿，血管瘤，脂肪瘤，非硬瘤等都不理赔。此外，医生检查确诊良性，可以不切除的肿瘤切除了不赔。

       医生不能确诊是良性恶性，选择切除，同时切下来发现是良性的才能理赔。如果事前就肯定是良性而无需切除也切了，是不能赔的。

5.癌症理赔标准

       在网上很多人针对保诚定义所写到的“扩散”作文章，港保万事通只想说于癌症定义而言，在没有要求扩散到什么程度的情况下，两家保险公司对于癌症理赔定义是一模一样的。具体想了解关于癌症扩散的朋友可以回看：癌症（癌细胞）的扩散和转移有什么不同？

四、保单现金价值

      以0岁男孩，保额10万美元，25年缴费期为例；

       相同保额、相同缴费年限，虽然加裕智倍保保费会更低，但是守护健康危疾加护保的身故理赔及退保价值会更高。

五、总结

       在上述所列举出来的对比，加裕智倍保与守护健康危疾加护保各有自己的优势；港保万事通只能说这两个产品在目前香港保险市场上已经是十分优秀了。鉴于每位客户对于产品的侧重点也有所不同，根据自身实际需求考量、当然同时结合您的规划师的建议也是十分重要，毕竟专业人士所考虑到的角度更为广泛。如果问港保万事通应该如何选择，港保万事通建议从以下三个方面进行评估：

A. 投保者自身身体情况，

B. 投保者的家族史，

C. 目前的经济状况。

       关于产品的任何问题，联系您的规划师或者联系港保万事通为您解答。