宏利的赤霞珠，是热卖的香港分红险之一：更是宏利的王牌储蓄分红险。赤霞珠在上一次更新已经是六年前了，今年四月份经过新的一轮升级改造，以赤霞珠终身寿险计划2（以下简称赤霞珠2）的身份与我们再次见面；多了不少亮点，今天长城港险和大家分享一下吧。

一、赤霞珠2适合人群

①临近退休并期望在退休后继续享有收入人士

②希望为子女预留发展基金的父母

③较为保守、不愿意承担投资风险的人士

④中产或以上人士

二、赤霞珠2产品特点

1.可每年派发保证现金储备

保证现金价值会在第1个保单周年日(第13个月)时，开始派发。每年派发名义金额的5%到受保人100岁/100年。

2. 锁定终期红利

①可以在第15个保单周年日及往后的每个保单周年日行使。

②任何连续15个保单年度累计锁定的总百分比不可超过50%。

③锁定的终期红利百分比，经过15个保单年度日后，可还原并重新计算和行使锁定。

举个例子：

按个人需要，每个人的锁定方式会有区别。这里需要注意，即使每年均进行3.3%的锁定，客户每年所获得的已锁定终期红利的实际金额，会取决于当时终期红利结余，可能会有所不同。

3.可作重疾保单的保费融资

以30岁不抽烟的女士为例（美元保单），选择单独投保活耀人生、或同时搭配投保赤霞珠2；所需要的保费和退保价值如下：

从第二年开始，用赤霞珠2每年的现金储备来抵消未来24年的重疾保费。到其80岁时，预期的退保总价值达243万美元！同时也能享有终身且全面的重疾保障。

4. 可分5、8、12或15年缴付保费

按照个人需求，灵活选择投保年限；保费在缴付期间不变。

三、投保案例

1、自制额外的现金流

45岁的Ben，希望有一笔补充资金来填充60岁退休后的生活、医疗开支。他选择投保赤霞珠2，5年供款、每年：20,230美元保费，总保费：101,150美元。

·45岁时：Ben投保了「赤霞珠2」保单。从下一个保单周年日开始，他每年获得及提取2,500美元的保证现金储备。

·60岁时：Ben退休。此时他已提取3.75万美元保证现金储备。他选择每年行使终期红利锁定权益，提取保单中终期红利的3.3%，自制额外资金来源，补贴退休后的生活开支及医疗保费。在保单的第16个年度，已提取预期锁定终期红利1,157美元。

80岁时：随着终期红利如预期般增长，每年3.3%的锁定预期可让Ben获得持续增加的资金流。在第36个保单年度，已提取的预期已锁定终期红利为3,446美元。

·100岁时：保证现金储备年期于100岁结束。只要Ben仍然在生，他可在100岁后继续行使终期红利锁定权益以从保单提取现金。如他选择于保证现金储备年期结束时退保并提取现金，他可获得预期退保价值总额为216,698美元(已缴保费总额的2.14倍)。

2、计划书演示

40岁非吸烟男士，年缴20万美元，5年期

·30年后：保单总预期价值为309万美元；为已缴保费的3.09倍；

·40年后：保单总预期价值为521万美元；为已缴保费的5.21倍；

·100岁时：保单总预期价值为1542万美元，为已缴保费的15.4倍。

四、市场对比

1、产品对比

2、回报率对比

①45岁男士，5年供款，每年支付，保单币种：美元

②0岁男宝宝，15年供款，每年支付，保单币种：美元

五、总结

赤霞珠2是一款稳健且灵活的储蓄产品，早期的现金流相对比较强；可动用的现金比例在客户100岁前来看是比较高的；做到受保人年年有钱收。挺适合单身人士或想做保守投资同时能灵活用到较多资金的朋友；在近期开关考虑赴港投保储蓄分红险的朋友，不妨考虑宏利的赤霞珠2。