不论是已经在内地购买了分红保单、还是已经准备赴港购买分红保单或者已经在了解香港分红保单的朋友；他们常常会对一些高预期回报的储蓄保单里的非保证收益产生疑虑：这份保单里面红利有一大部分是非保证的，只是有可能有，假设把这部分忽略不计，这份保单的回报并没有想象中那么高吧？

能够产生这种疑虑的客户大概是不太了解香港保险的分红机制，有可能用着国内保险的思维来理解香港保险的条款。对香港保险有一定认知的朋友都知道香港各大保险公司的保单分红是不能随意进行厘定的，一切都是在香港保监局的严格监管下厘定的。

考虑到国内保险业刚起步，也能理解大家的顾虑。就去年末，保监会和证监会也刚出手处理了部分国内违规保险企业。像这样的事情在香港根本无法想象！

香港如何维护保险业的健康发展？

      香港是世界公认的三大金融中心之一。金融行业发达。保险业作为整个金融体系的一部分，在整个香港经济中占据着重要位置。同时，香港作为一个重要的经济港口城市，吸引着全世界著名的保险公司的目光。并且纷纷将公司驻地设立于此。香港政府对于保险公司的监管也相当严格。仅从法律条文上面就有诸多细则。

保险公司高门槛设置

　　想要在香港设立保险公司必须要根据《保险公司条例》的规定向保险业监督处申请授权经营。通过申请才能经营。除劳合社或获保险业监督认可的承保人组织外，任何人均不得在香港或从香港经营保险业务。

高额偿付准备金

　　保险公司须将其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水准。

在香港维持资产

　　除专业再保险公司及专属自保保险公司外，所有经营一般业务的保险公司须在香港维持一定的资产，数额不少于其香港一般业务净负债的80%及因应该业务而适用的偿付准备金的总和。

管理人员及股东的适当人选

　　任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的合宜和适当人选。在进行适当人选测试时，保险业监督除考虑其他因素之外，亦会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。为提高此项规定的透明度，保险业监督已制定一册有关《适当人选》的准则指引，说明其在执行此项规定时所考虑的因素，让有关人士了解。

对保险公司的干预

政府在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。

      比如精算师制度：精算师由保险监管当局指派给保险公司，当公司的偿付能力不能达到或预计将来不能达到法定要求时，有责任向公司董事会和监管当局报告。另外，指定精算师需要在考虑保单持有人的利益后对分红基金盈余分配的合理性和公平性提出相关建议，公司董事会考虑指定精算师提供的意见后作出盈余分配决策。指定精算师代表监管机构来维护保单持有人的利益，在保险公司内部扮演监督人和咨询顾问的角色，所以具有一定的中立性，在确保稳妥的投资分配（因为投资分配关系到分红的实际派发）上具有重要发言权。

限制保费收入

　　限制投资规定由获认可受托人保管资产要求进行特别的精算调查行使对保险公司的控制权.

　　下图是香港友邦2017年最新公布的保险产品达成率，除了极个别产品，大部分都是100%达成的：

     任何保险公司想要在香港立足，就必须接受香港政府的严厉监督。大家在香港购买保险也能安心了。